Em webinar promovido pela Complif, especialistas da Crypto.com e do Mercado Pago discutiram o que muda na prática para quem opera com cripto no Brasil e como se preparar para o prazo de adequação.

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A nova regulamentação do Banco Central traz o mercado de ativos virtuais para o mundo regulado. As prestadoras de serviços de ativos virtuais (PSAVs) passam a ter obrigações de governança e de PLD/FT comparáveis às dos bancos tradicionais. Para entender o que isso significa no dia a dia, Thiago Mora, diretor comercial da Complif no Brasil, conversou com Manuel Fletes, da Crypto.com, e Andrea Santos, do Mercado Pago.

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A regra não é nova: o que muda é quem precisa cumpri-la

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Para Andrea, as resoluções não trazem uma novidade conceitual. O ponto é levar os ativos virtuais para dentro de um arcabouço de PLD que já é maduro: a Circular 3.978 e a Carta Circular 4.001.

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“A novidade é a gente conduzir o mundo de ativos virtuais para o mundo regulado.” — Andrea Santos, Mercado Pago

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Manuel acrescenta que o Brasil se tornou modelo para a região e que a segurança jurídica abre espaço para que bancos e empresas de tecnologia entrem no mundo on-chain.

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O grande desafio é o monitoramento on-chain

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Monitorar transações na rampa fiat é um território conhecido. A complexidade aparece na blockchain: entender os riscos de exposição direta e indireta, definir matrizes de risco e thresholds e, na prática, contar com uma ferramenta de blockchain analytics. Andrea aponta três frentes: integrar essa ferramenta ao sistema de PLD, capacitar o time e construir novas regras. Os sinais de alerta do GAFI para ativos virtuais servem de guia.

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Eventos globais multiplicam os alertas

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Um aprendizado do Mercado Pago: durante o halving do Bitcoin, o volume de alertas foi a 5 vezes o normal e chegou a quase 8 vezes. A saída não é recalibrar as regras todo mês, e sim desenhar regras mais sofisticadas, com parâmetros variáveis e um histórico de referência de cerca de 3 meses, para reduzir falsos positivos sem perder efetividade.

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A tecnologia acelera, mas a decisão continua sendo humana

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As ferramentas de análise, cada vez mais apoiadas em IA, reduzem para minutos investigações que antes levavam uma hora ou mais. Ainda assim:

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“Essa interação humana ainda é necessária. A palavra principal é auxiliar o analista a tomar uma decisão mais efetiva.” — Manuel Fletes, Crypto.com

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Assista ao webinar completo

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A Complif ajuda instituições financeiras a centralizar e automatizar o onboarding e originação, o screening e o monitoramento transacional.