‍O ecossistema financeiro colombiano é um dos mais prósperos da região. A competitividade aumenta. E a conformidade otimizada se torna essencial. Nós vamos te dizer o porquê.‍

De acordo com o Índice Global de Inovação (WIPO, 2021), um estudo que analisa as possibilidades de inovação econômica em cento e trinta e dois países, a Colômbia ocupa a 67ª posição. Quanto ao grupo de países de renda média-alta, a Colômbia está na 17ª posição em inovação. E, na América Latina, o GII compara 18 economias: a Colômbia é a sexta.

No país, existem 322 empresas dedicadas à inovação financeira, distribuídas em nove segmentos, incluindo crédito e pagamento digital; finanças empresariais, entre outros.

O último relatório preparado por Colômbia Fintech, em maio de 2022, mostrou que as empresas que oferecem serviços de crédito digital têm uma participação de 33,11%, seguidas por pagamentos digitais (26,42%), finanças comerciais (10,37%), Regtech (9,36%), PFM & Wealthtech (8,63%), Crypto & Blockchain (4,01%), Crowdfunding (4,01%), Insurtech (3,01%) e Neobanks (1,34%).

De acordo com dados da Colombia Fintech, o setor de fintech desembolsou 8 milhões de empréstimos nos últimos anos e os ativos totais ultrapassam $6,4 trilhões. Talvez ainda mais relevante seja o fato de que, junto com esse crescimento, o país vem experimentando um aumento significativo em termos de democratização financeira. Em 2021, dos 36,4 milhões de adultos na Colômbia, 87,8% já tinham um produto financeiro. Desses 87,8%, de acordo com a Colombia Fintech, 76% da população ativa no setor financeiro o faz por meio de soluções fintech.

Com tanto crescimento e tanta oferta, como fazer a diferença para que uma pessoa escolha uma empresa ou outra?

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Conformidade como fator decisivo

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Um dos principais obstáculos no caminho para a inovação financeira, de acordo com a PwC (Pronto para competir: acelerando a transformação da força de trabalho digital em serviços financeiros), é a falta de talentos treinados, incluindo especialistas em conformidade.

Isso é particularmente significativo considerando a forte globalização das economias regionais, com organizações operando em diferentes jurisdições e em diferentes países simultaneamente. E aqueles que desejam seguir esse caminho de expansão devem ter um parceiro estratégico que os aconselhe detalhadamente sobre os regulamentos específicos de cada território.

Além disso, o maior valor que uma empresa e uma financeira em particular podem ter é a confiança, que estabelece a base para a lealdade de sua comunidade, o que, por sua vez, impulsiona o crescimento. De fato, hoje, os VCs prestam atenção especial a esse fator, pois é uma garantia da sustentabilidade dos negócios a médio e longo prazo.

Negociar de forma transparente é a melhor maneira de conquistar essa confiança. Essa é uma atitude ética sustentada em conformidade. O erro humano, quando se trata de conformidade regulatória, pode arruinar irreversivelmente a reputação de uma empresa. Essa é uma das razões pelas quais é essencial ter uma infraestrutura tecnológica correta que cubra a área de conformidade de ponta a ponta.

Além disso, é essencial ter processos otimizados de KYC (conheça seu cliente) e KWB (conheça sua empresa), duas instâncias fortemente interligadas. Isso é fundamental por vários motivos, mas dependendo do foco deste artigo, devemos mencionar que um usuário que sente que não está sendo tratado adequadamente (especialmente quando se trata de tempos de espera) não terá escrúpulos em trocar de servidor, de modo que a empresa perde a possibilidade de reter um usuário que mudou para a concorrência.

E se esses processos não forem automatizados, além disso, há o risco de não conformidade novamente, neste caso, por exemplo, de falsificação de identidade, lavagem de dinheiro e até financiamento do terrorismo.

Em resumo, as economias locais e regionais estão crescendo em um ritmo acelerado. Os usuários estão se tornando mais sofisticados. As empresas financeiras devem ser capazes de acompanhar o contexto atual para se desenvolverem. E, em meio a essa equação, a conformidade otimizada desempenha um papel indispensável.