Isso é o que eles mostraram Alan Muñoz, Diretor de Conformidade da PayJoy Mexico, e Francisco “Paco” Reyes, Gerente de produto sênior, durante uma reunião organizada pela Cumprir, onde contaram como conseguiram alinhar negócios, regulamentação e tecnologia para construir uma integração digital ágil, segura e escalável.
“Não estamos descobrindo o fio preto, nem temos todas as respostas. Só queremos compartilhar o que vivenciamos”
Alan abriu, dando o tom para uma conversa honesta sobre os desafios de levar a conformidade ao cerne do produto.
Antes de falar sobre biometria ou assinatura digital, Alan propôs voltar ao básico: identificar quem está do outro lado.
“O onboarding é, em essência, a identificação do seu cliente. Não só para conhecê-lo, mas para saber com quem você vai estabelecer um relacionamento”, explicou.
Essa definição simples nos permitiu organizar uma discussão que muitas vezes é complicada pela regulamentação. Quando o produto excede certos valores — 3.000 UDIS, no caso do México — novas regras entram em jogo e, em alguns casos, a autorização da CNBV.
O desafio era projetar um fluxo que atendesse a todos os requisitos sem perder a agilidade. A solução veio de uma abordagem híbrida: combinar tecnologia, processos automatizados e conhecimento regulatório, priorizando uma experiência tranquila para o usuário final.
Se os dois palestrantes repetiram algo, foi que o sucesso do projeto dependia mais da comunicação do que da tecnologia. Alan resumiu dizendo que a linguagem regulatória deve ser traduzida para a linguagem comercial. A conformidade tem que ser um parceiro, não uma barreira.
Com o produto, Paco concordou. Ele explicou que cada etapa adicional no fluxo implicava uma possível queda e que a negociação com a conformidade era permanente: encontrar o ponto em que a segurança não afetaria a conversão. A partir dessa conversa, surgiram melhorias concretas, como a Reutilização de KYC, o que possibilita aproveitar as informações validadas em processos anteriores para acelerar a integração.
“Antes, se um cliente voltava três dias depois, tinha que repetir tudo. Agora, o processo é mais rápido, mas igualmente seguro.”
Paco disse.
A regulamentação mexicana exige mecanismos tecnológicos robustos, mas na PayJoy eles decidiram ver isso como uma oportunidade. Alan explicou que
“o sistema automatizado não apenas está em conformidade com o padrão, mas também oferece rastreabilidade, controle e a capacidade de escalar sem multiplicar o equipamento.”
Na mesma linha, Paco detalhou como eles projetaram sua infraestrutura modular: uma coluna vertebral única com módulos configuráveis para cada país. Assim, a empresa pode lançar operações em novos mercados sem reconstruir todo o fluxo, apenas ajustando os parâmetros regulatórios. Além disso, eles adicionaram verificações aleatórias e validações em tempo real — como chamadas de boas-vindas ou testes de vida no final do processo — que fortalecem a transparência sem criar atritos com o usuário.
Uma das reflexões mais poderosas veio de Alan quando ele disse que cumprir uma regra pode parecer um fardo, mas uma comunicação bem comunicada é uma oportunidade. Evita perdas, garante crescimento e protege sua reputação.
Essa visão resume uma mudança cultural. Integrar a conformidade do design do produto evita choques subsequentes e transforma a regulamentação em um motor de profissionalização. Para mencionar algo que não passa despercebido, ou seja, grandes projetos são dolorosos, mas servem para integrar a cultura de conformidade.
A experiência da PayJoy mostra que a conformidade não precisa ser um freio. Com comunicação, criatividade e automação, você pode se tornar um facilitador.
De Cumprir, concordamos que o futuro da conformidade está aí: projetar produtos em que a regulamentação faça parte do fluxo, não uma etapa subsequente. Porque quando o produto e a conformidade funcionam juntos, O resultado não é apenas conformidade, mas confiança, escalabilidade e crescimento sustentável.
Na Complif, estamos aqui para ajudar as equipes de conformidade e prevenção à lavagem de dinheiro a tornar suas vidas diárias mais eficientes e reduzir o tempo e os atritos de monitoramento. Escreva para nós!.
.svg)
.svg)
