Você quer saber o que é o conformidade? Aqui, falamos sobre isso de forma sintética e oferecemos alguns de seus termos-chave.
Em algum momento de nossa história como sociedade, criamos superorganismos que regulam nossas vidas individuais para o bem comum. Esses órgãos então começaram a implementar sistemas legais. A responsabilidade criminal de pessoas jurídicas, por exemplo, é uma manifestação desse fenômeno.
Posteriormente, esse fenômeno se tornou mais complexo e sofisticado até dar origem ao que conhecemos hoje como conformidade. São eventos ancorados em nossas culturas como grupos municipais, provinciais, nacionais e internacionais.
No início, a função de conformidade estava associada ao binômio conformidade — não cumprir, ou seja, garantir que as operações de uma organização estivessem alinhadas com os regulamentos e padrões estabelecidos por esses superorganismos. Se houvesse violações potenciais ou materializadas, a gerência era informada sobre prováveis contingências. Portanto, inicialmente, a área de conformidade será associada às áreas jurídica ou de auditoria e, embora, de fato, a conformidade tenha algo de ambas, ela foi além.
No entanto, cada empresa tem sua própria cultura. Isso determina seu presente e seu futuro. Assim como acontece com nossa espécie, sua evolução e sobrevivência dependem não apenas de sua capacidade de progredir tecnologicamente, mas de fazê-lo com um determinado propósito.
Nessa direção, determine qual é o propósito de uma organização, sua cultura e seu modelo de conformidade essas são questões-chave que devem ter respostas fortes. Hoje, concentre-se na cultura organizacional e seus processos de conformidade não é um luxo, mas uma necessidade crucial.
Conformidade É um anglicismo usado para definir o conjunto de procedimentos e boas práticas adotados pelas organizações para identificar e classificar os riscos operacionais e legais que enfrentam e estabelecer mecanismos internos para preveni-los, gerenciá-los e interrompê-los a tempo. Atualmente, cada vez mais empresas estão incorporando essa disciplina, que deixou de ser um requisito e passou a fazer parte de suas estratégias de visão, gestão e crescimento.
Processo em que o cliente estabelece um relacionamento com a instituição financeira e fornece todas as informações necessárias para abrir uma conta digitalmente.
Uma pessoa humana ou jurídica que possui pelo menos uma ação na empresa. Uma pessoa é considerada “beneficiária” se possuir mais de 10% das ações da empresa. É por isso que uma conta jurídica não necessariamente tem beneficiários.
Exemplo: Uma conta jurídica tem uma entidade legal e “n” quantidade de Acionistas (acionistas).
As contas podem ser humanas ou legais. Dentro de uma conta, uma ou mais pessoas podem participar.
O tipo de conta estará diretamente relacionado ao tipo de titular da conta que você tem.
Humano: composto por pessoas humanas. Pode ser um ou vários. A primeira pessoa será Proprietário, e o resto, coproprietário.
Legal: o proprietário é uma pessoa jurídica. Deve ter pelo menos uma pessoa procuradora e não deve necessariamente ter beneficiários, tanto os procuradores quanto os beneficiários são pessoas humanas.
Comportamento incomum em uma conta e/ou pessoa. Os casos podem ser de alta, média ou baixa prioridade.
Avaliação da responsabilidade financeira, histórico de crédito, informações gerais da pessoa em sistemas externos.
Exemplos:
-AFIP
Eles podem ser de dois tipos:
Legal: existe quando a lei considera que uma pessoa reside lá e não admite provas em contrário.
Real: o lugar onde uma pessoa geralmente reside.
Validação da existência de uma pessoa para a criação de sua conta. No caso de uma conta legal, a existência dos proxies é validada (Representantes).
A forma de validar a existência de uma pessoa é usar a frente e o verso do documento de identidade, a frente e a foto do perfil (isso pode variar).
As validações podem ser listadas como pendentes, aprovadas ou rejeitadas.
Ele é usado para medir a probabilidade de um usuário final lavar dinheiro ou cometer fraude com o serviço prestado pela organização.
A forma como é medida depende das necessidades de cada usuário, mas geralmente se baseia em propriedades relacionadas ao usuário final, como país de origem, renda, área em que vive, entre outras. A organização pondera qual parâmetro pesa mais do que outro.
Nunca pisaremos no resultado de uma matriz, mas cada vez que ela for calculada, uma nova será inserida. Isso nos fornecerá um histórico de matrizes por conta/pessoa.
É importante salvar o resultado parcial de cada parâmetro calculado.
Um certificado de origem dos fundos é um documento que tem o aval de um contador público ou órgão estadual que credencia e confirma a origem de uma certa quantia de dinheiro de um indivíduo para a compra de um determinado ativo.
Para esses documentos, geralmente são necessários vários dos seguintes itens:
-Certificado de contrato de empréstimo, se houver.
-Extratos bancários.
-Recibos salariais em caso de emprego em regime de dependência.
-Declaração de renda ou propriedade pessoal.
-Comprovante de pagamento das taxas.
O módulo do Integração seu objetivo é receber e revisar para aprovação ou rejeição todos os novos cadastros que são feitos por meio do formulário em seu site para a abertura de uma nova conta.
Todas as atividades estão pendentes de análise e aprovação pelo agente. Nesta seção, você pode aplicar qualquer tipo de informação ou documentação enviada pelo cliente.
Valor que a organização está disposta a permitir que o cliente opere. É calculado por meio de recibos de renda enviados por pessoas físicas ou obtidos de sistemas externos.
Resumo dos objetivos financeiros, situação financeira, horizonte temporal e tolerância ao risco de um investidor.
Os perfis podem ser conservadores, moderados e agressivos. Geralmente é estimado por um formulário que deve ser preenchido pelo investidor (na maioria dos casos, o formulário deve ser preenchido de forma obrigatória para poder operar no mercado).
As pessoas representam uma pessoa humana ou jurídica que pode estar vinculada a contas ou a outras pessoas.
Serviço ou objeto oferecido pelo usuário aos usuários finais.
Tipos:
-Cartão: crédito, débito, pré-pago.
-Facilidade de crédito: empréstimo feito pelo usuário ao usuário final por um período específico. Exemplo: mercado de crédito.
Uma pessoa a quem outra pessoa concede o poder de realizar movimentos em seu nome e por conta própria. Isso é formalizado em um documento proxy.
Movimentos relacionados a uma conta/pessoa/produto. As transações são registradas como histórico e os casos podem ser abertos devido às transações realizadas.
Na Complif, estamos aqui para ajudar as equipes de conformidade e prevenção à lavagem de dinheiro a tornar suas vidas diárias mais eficientes e reduzir o tempo e os atritos de monitoramento. Escreva para nós!.
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