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O recente anúncio do Departamento de Estado dos Estados Unidos sobre a designação de seis cartéis mexicanos como Organizações Terroristas Estrangeiras (FTOs) tem implicações significativas para as instituições financeiras reguladas pela Comissão Nacional de Bancos e Valores Mobiliários (CNBV). Essa mudança aumenta o nível de escrutínio e conformidade regulatória, afetando os procedimentos de prevenção à lavagem de dinheiro e as relações internacionais das instituições financeiras.

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Implicações no marco regulatório

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As instituições financeiras no México já operam sob uma estrutura para a prevenção da lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo (PLD/FT), regulamentada pela CNBV e alinhada com as recomendações do Grupo de Ação Financeira Internacional (FATF). A classificação desses grupos criminosos como FTOs pode envolver modificações ou ajustes nos processos atuais, incluindo:

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• Maior rigor na devida diligência: As instituições financeiras devem reforçar seus processos de conhecimento do cliente (KYC e KYB) para identificar e mitigar os riscos associados a possíveis vínculos com esses grupos.‍

• Revisão de listas e alertas: Com essa nova designação, bancos e outras entidades devem atualizar e expandir suas listas de pessoas bloqueadas ou relacionadas ao terrorismo, de acordo com as disposições da CNBV e do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC).

• Relatórios de operações incomuns e preocupantes: A detecção de transações que possam estar relacionadas a essas organizações exigirá um exame mais detalhado e relatórios mais frequentes à Unidade de Inteligência Financeira (FIU).

• Aumento da cooperação nacional e internacional: As instituições financeiras com transações internacionais estarão sujeitas a uma supervisão mais rigorosa das autoridades dos EUA, o que pode levar ao aumento de auditorias e sanções em caso de não conformidade. A necessidade de colaboração e dados abertos entre instituições financeiras se acelerará?

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Implicações operacionais e comerciais

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Embora o setor tenha uma regulamentação robusta sobre o PLD/FT, que está em conformidade com os padrões emitidos pelo FATF, as instituições financeiras devem adaptar seus modelos de risco e fortalecer suas ferramentas de monitoramento e análise de transações. Isso pode resultar em custos adicionais na implementação de tecnologia e treinamento de pessoal para garantir a conformidade regulatória. Além disso, as restrições impostas às transações com possíveis vínculos com esses grupos podem afetar o relacionamento com clientes e correspondentes bancários.

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Em um contexto em que a CNBV está constantemente reforçando sua supervisão sobre questões de PLD/FT, as instituições financeiras devem antecipar essas mudanças, avaliando o impacto em suas operações e reforçando suas políticas de conformidade para evitar sanções e preservar sua reputação.

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Estratégias específicas para equipes de PLD/FT

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Para enfrentar esse novo desafio, as equipes de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo podem implementar as seguintes estratégias:

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• Fortalecimento da tecnologia e da análise de dados: implemente soluções de inteligência artificial e aprendizado de máquina para identificar padrões suspeitos em tempo real e melhorar a precisão na detecção de operações incomuns.

• Treinamento contínuo: garanta que a equipe de conformidade esteja atualizada sobre novas regulamentações e metodologias para identificar transações com um possível link para FTOs.

• Automação dos processos de monitoramento: integre sistemas de alerta precoce e análise automatizada de transações que facilitam a identificação de atividades suspeitas.

• Cooperação com órgãos reguladores: Estabeleça canais de comunicação direta com a CNBV e autoridades internacionais para compartilhar informações importantes sobre riscos emergentes.

• Revisão e atualização de políticas internas: ajuste os manuais de conformidade e as políticas de risco para incorporar critérios específicos relacionados à designação de FTOs e melhorar a capacidade de resposta a novas ameaças.

• Análise de clientes e correspondentes bancários: reavalie as relações com clientes e bancos correspondentes para garantir que não haja conexões diretas ou indiretas com entidades sancionadas.

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