Ao longo deste mês, nos aprofundaremos em diferentes conceitos e premissas desse processo, bem como em pessoas físicas ou jurídicas (ou “jurídicas” no resto da América Latina) que desejam entrar no sistema financeiro como investidores ou clientes.
O processo KYC (Conheça seu cliente) compreende um conjunto de etapas que visam verificar e autenticar a identidade dos clientes. Seu objetivo fundamental, como o próprio nome diz, é conhecer o cliente. Mas o que significa conhecer seu cliente? : por si só, é saber quem ele é; tanto a pessoa física quanto a jurídica, o que ela faz, de onde vêm os fundos que busca para entrar no sistema financeiro, se sua atividade profissional, se ele é sancionado, multado ou procurado por uma organização internacional, se ele tem um processo judicial iniciado, em andamento ou concluído, se ele é um Pessoa politicamente exposta (PEP), direta ou indiretamente, entre muitas outras suposições que iremos desenvolver.
Então, qual é o propósito do processo KYC? : o objetivo final é cumprir as obrigações internacionais de prevenir a lavagem de dinheiro e evitar práticas como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, tráfico de drogas, tráfico de pessoas, dinheiro derivado de fraudes on-line e outros crimes relacionados na esfera financeira.
O objetivo central dos processos KYC é identificar e verificar a identidade dos clientes. Isso é obtido por meio da coleta e monitoramento de dados e documentação confiáveis, não apenas para confirmar que eles são as pessoas que afirmam ser, mas também para evitar falsificações de identidade e fraudes on-line, juntamente com a prevenção das práticas mencionadas acima.
Além disso, de acordo com os regulamentos para a prevenção de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo aplicáveis aos sujeitos obrigados, antes de estabelecer uma relação comercial, as entidades e instituições financeiras devem verificar a identidade do cliente em potencial consultando várias listas e bases de informações públicas. Isso não se limita ao Documento Nacional de Identidade (DNI na Argentina), à Chave Única do Registro da População (CURP no México) ou ao Cartão de Cidadania ou Documento de Identidade (CC/DI na Colômbia), mas exames e verificações contínuos também devem ser gerados nas listas públicas nacionais, provinciais e municipais de cada país. Por exemplo, na Argentina, a consulta com o Lista de repetições, que é um registro acessível ao público no âmbito da Direção Nacional do Registro Nacional de Reincidência da Subsecretaria de Assuntos Registrais do Ministério da Justiça e Direitos Humanos.
Nós também os deixamos nossos blogs sobre listagens mais comum de verificar.
Para gerar um fluxo ordenado de abertura de conta e aceitação do cliente, em geral, os bancos baseiam seu processo de KYC em dois elementos principais:
O Know Your Customer (KYC) representa a primeira e principal medida antifraude para bancos, instituições financeiras e empresas do setor, pois oferece a capacidade precisa de conhecer os dados importantes de seus clientes. Uma vez que o cliente potencial é aceito como cliente, é muito mais difícil rastrear seus fundos especificamente, por isso é essencial fazer isso em um prima facie.
Embora algumas empresas continuem implementando esses procedimentos pessoalmente, a fim de mitigar riscos futuros, mas em troca de limitar os negócios, um número significativo de organizações está adotando progressivamente uma abordagem totalmente remota, marcando o primeiro passo para uma melhoria definitiva no processo.
As inovações tecnológicas oferecem às empresas uma série de oportunidades para melhorar a experiência do usuário, mantendo a conformidade regulatória e a precisão que a autenticação de novos clientes merece. Essas tecnologias também permitem a automação de processos, reduzindo custos e fortalecendo a fidelidade.
Nesse sentido, a validação digital é essa nova capacidade das empresas de registrar clientes por meio de dois procedimentos principais: identificação digital e autenticação digital.
Ao realizar um processo KYC, é fundamental ter ferramentas que atendam a todos os requisitos esperados de maneira ágil e com os mais altos padrões de segurança. Felizmente, existem vários serviços que permitem verificar com segurança a identidade dos clientes e, ao mesmo tempo, corroborar seus perfis cruzando dados com bancos de dados de informações públicas. Para que sejam tomadas todas as precauções para evitar vínculos comerciais com agentes de crimes como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
Em conclusão, a implementação efetiva das tecnologias KYC não apenas reforça a segurança e a conformidade regulatória, mas também estabelece as bases para um relacionamento comercial forte e duradouro com os clientes.
Na Complif, estamos aqui para ajudar as equipes de conformidade e prevenção à lavagem de dinheiro a tornar suas vidas diárias mais eficientes e reduzir o tempo e os atritos de monitoramento. Escreva para nós!.
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