‍A evidência está ao virar da esquina: há uma necessidade crescente de as instituições financeiras terem sistemas de conformidade otimizados de ponta a ponta. Neste artigo, analisaremos isso em um caso específico, o do DeFi.

De acordo com um estudo da Americas Market Intelligence (AMI), 8% dos latino-americanos adultos compraram criptomoedas no final de 2021, grupo no qual os argentinos (12%) se destacaram, seguidos por peruanos (5%), mexicanos (6%) e brasileiros (7%), enquanto 18% estavam interessados em fazê-lo.

Em outubro de 2022, as transferências imediatas de dinheiro em carteiras virtuais cresceram: elas ultrapassaram 74,4 milhões de transações (202,4% a mais do que há um ano) em $222,3 bilhões (aumento de 134,9%), de acordo com dados do BCRA.

Além disso, 162,9 milhões de transferências foram feitas por 3,8 trilhões de dólares, o que implica, em comparação com o ano passado, um aumento de 104% e 18%, respectivamente. Um fato particularmente significativo é que 54% dessas transações tiveram origem ou foram destinadas a uma conta Fintech: mais da metade das operações foram feitas com a CVU.

Na Argentina, existem atualmente uma dúzia de bolsas de criptomoedas (plataformas). E estima-se que existam 2.500.000 usuários de criptomoedas. Mas para que a adoção continue a crescer e que o mercado tradicional aceite e respeite essas transações, precisamos ter procedimentos de conformidade ágeis que nos permitam confiar cada vez mais nesses novos canais de investimento e pagamento.

Esses dados nos remetem a uma ideia já atual: anos atrás, os bancos tradicionais tentaram abordar seus clientes com soluções Móvel, incluindo a possibilidade de os clientes usarem seus computadores quando o uso da Internet se tornar generalizado. El Serviços bancários domésticos, por exemplo, foi uma solução bem-sucedida na época, assim como a disponibilidade de cartões.

No entanto, esses não foram produtos lançados como uma inovação puramente financeira pelos bancos, mas como uma mera adaptação a uma mudança nos hábitos do consumidor, apenas que, quando o banco tradicional foi atualizado, os hábitos do consumidor mudaram novamente. Da mesma forma, na Complif, acreditamos que a adaptação do sistema bancário tradicional foi realizada com maior sucesso, embora atualmente possa ser aprimorada por meio de nossos sistemas de software com mais eficiência e rapidez do que foi necessário para adotar os mecanismos mencionados acima.

As carteiras virtuais são uma solução típica da Fintechs, que bancos e neobancos estão tentando incorporar. A questão é que essas carteiras, especialmente se estiverem enquadradas nos protocolos DeFi (finanças descentralizadas), devem ser seguras e ágeis, o que é alcançado, em grande parte, graças a a automação dos processos de conformidade.

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DeFi: Como a conformidade automatizada dá confiança aos usuários

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As finanças descentralizadas são uma infraestrutura em crescimento que não depende de intermediários financeiros centrais, como plataformas de câmbio ou bancos, para oferecer instrumentos financeiros, mas usa contratos inteligentes (Contratos inteligentes) e plataformas como Ethereum.

Enunciou o cenário desta forma, uma instituição, Fintech Ou não Fitench, que pretende incorporar o DeFi, como você pode garantir segurança e certeza, por exemplo, de que não está sendo usado como uma ponte para financiar o terrorismo ou promover a lavagem de dinheiro, já que qualquer pessoa pode acessar o blockchain?

É aqui que as políticas de conformidade corretas entram em ação. A única maneira de cumprir os regulamentos nacionais e internacionais atuais, por um lado, e proporcionar tranquilidade aos usuários, por outro. Para poder entrar no universo regulatório dinâmico, explicaremos abaixo como podemos transformar esses processos em processos eficientes para que atendam aos parâmetros nacionais e internacionais de conformidade e segurança.

Integração ágil e KYC eficiente (conheça seu cliente): A (presumido) Câmbio que não aplica um protocolo adequado de KYC, para um usuário, já é um Câmbio para ser descartado, se o que esse usuário está procurando são garantias. No entanto, esse protocolo deve ser o mais ágil possível, assim como o processo de Integração, e isso é conseguido por meio da automação e otimização do conformidade. Na Complif, simplificamos esse processo de forma rápida e fácil para o usuário, com um claro dinamismo na forma como visualizamos e usamos a UX/UI perante o cliente.

Um exemplo simples: se eu, como usuário de um Fintech, gostaria de fazer uma transação em um domingo às 23h e ser convidado a comparecer a uma agência física na segunda-feira seguinte, às 9h, para finalizá-la, a promessa de agilidade da Fintech seria falso. E o mesmo acontece se essa transação demorar mais de segundos. Essa transação é válida para ser realizada automaticamente devido ao processo realizado anteriormente e à capacidade do software de coletar e cruzar as informações fornecidas pelo usuário e pelas APIs com as agências correspondentes. A partir desse banco de dados, é criado um perfil transacional e de investimento do cliente, o que acelera a rastreabilidade das transações.

O ponto central, aqui novamente, é que, para que isso seja possível, Fintech ou instituição financeira deve ter todos os seus processos conformidade automatizado; caso contrário, seria impossível, pois uma pessoa teria que verificar se o usuário que afirma ter uma identidade e uma fonte de fundos é genuíno, talvez cruzando manualmente os bancos de dados, enquanto outra deveria rastrear a transação para garantir seu destino.

Além disso, a correta conformidade regulatória e regulatória, dentro da instituição em jogo, a protege de possíveis casos de fraude com suas consequentes, na melhor das hipóteses, sanções monetárias. E para o usuário, essa conformidade lhe dá a tranquilidade de saber que está operando com uma instituição auditada e transparente, o que resulta em confiança, o que é particularmente significativo nos tempos atuais.

Além disso, temos um módulo de software abrangente que monitora as transações em tempo real e, se houver operações impressionantes e/ou não relacionadas ao perfil do investidor, ele é alertado pelo sistema que notifica isso e qual é o problema que ocorreu no caso de uma possível manobra fraudulenta.

No entanto, existem defensores ferrenhos das virtudes independentes do blockchain e eles lutam pela não intervenção de agentes externos. Só que, se esse fosse realmente o caso, e eu quisesse trocar ativos por um alias/CVU, cuja autenticidade eu não conheço, que recurso eu poderia usar para ficar calmo, se não exclusivamente em apostas cegas? O mesmo acontece se eu decidir entregar meus bens em um Câmbio: Como posso saber disso Câmbio Você tem suporte suficiente, por exemplo, para me fornecer as devoluções oferecidas?

Obviamente, quanto mais informações e educação financeira o usuário tiver, mais descentralizadas serão as ferramentas que ele usa, mas para o denominador comum dos clientes e para a adoção em massa dessas operações e carteiras, é de extrema importância dar ao usuário cada vez mais tranquilidade.

Pelo menos por enquanto, a tecnologia blockchain e suas aplicações são impraticáveis ou, pelo menos, desaconselháveis, se por trás delas não houver uma entidade com uma infraestrutura adequadamente automatizada e com toda a sua conformidade regulatória atualizada, o que é especialmente relevante quando se trata do balanço final de uma empresa e do dinheiro das pessoas.