O monitoramento baseado em riscos é uma estratégia de conformidade que prioriza os esforços e os recursos de uma organização com base no nível de risco associado a seus clientes, produtos, regiões e canais de distribuição. Em vez de aplicar controles uniformes, essa abordagem permite que as medidas de mitigação sejam ajustadas de acordo com a exposição ao risco, otimizando assim a eficiência operacional e a conformidade regulatória.
A chave é segmentar adequadamente clientes e atividades com base em critérios específicos, como residência, atividade econômica, histórico de transações e outros fatores relevantes. Isso garante que as organizações possam se concentrar nas áreas de maior risco, reduzindo os falsos positivos e melhorando a detecção de atividades incomuns ou suspeitas.
Um dos pilares de um sistema PLD eficaz é a segmentação adequada dos clientes com base em seus riscos. Isso envolve considerar fatores como:
Evitar limites genéricos lineares e numéricos é essencial. A incorporação de critérios mais específicos e qualitativos permite uma avaliação mais precisa do perfil de risco de cada cliente e, portanto, da empresa como um todo.
A eficiência de um sistema PLD não é medida apenas pelo número de alertas fechados, mas também por outros indicadores-chave:
Esses dados, combinados com informações quantitativas sobre o valor total negociado e sua distribuição entre os clientes, ajudam a otimizar a alocação de recursos.
A tecnologia desempenha um papel fundamental no gerenciamento de riscos e na prevenção da lavagem de dinheiro. Os palestrantes destacaram ferramentas e abordagens tecnológicas que estão transformando processos:
Essas soluções não apenas aumentam a eficiência, mas também melhoram a precisão ao identificar riscos reais e minimizar os falsos positivos.
Um ponto recorrente foi a necessidade de gerenciar alertas e casos dentro de um limite gerenciável para equipes de trabalho, sem comprometer a cobertura de risco. Por exemplo, estabeleça limites que permitam à equipe monitorar um número razoável de clientes e, ao mesmo tempo, cobrir a maior proporção possível do valor negociado.
Essa abordagem permite priorizar clientes e atividades de alto risco, garantindo que os recursos sejam usados de forma eficaz.
O monitoramento baseado em riscos não é apenas um requisito regulatório, mas também uma ferramenta poderosa para otimizar o gerenciamento de recursos e proteger as organizações. A segmentação precisa, a medição constante da eficiência, o uso de tecnologia avançada e o equilíbrio certo entre recursos e cobertura são as bases de um sistema PLD eficaz.
Em um ambiente cada vez mais complexo, adotar essas estratégias não apenas melhora a conformidade regulatória, mas também reforça a confiança nas instituições financeiras.
Na Complif, estamos aqui para ajudar as equipes de conformidade e prevenção à lavagem de dinheiro a tornar suas vidas diárias mais eficientes e reduzir o tempo e os atritos de monitoramento. Escreva para nós!.
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