Neste episódio de “Papers Al Día”, o podcast da Complif, exploramos a fascinante carreira de Ximena Salgado, Chefe de Produto no NuBank Mexico, uma das fintechs mais inovadoras da América Latina. Desde seu início no Banco do México até liderar o lançamento de produtos que redefinem a inclusão financeira, Ximena compartilha os principais aprendizados, desafios e sua visão sobre o futuro do banco digital.

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O caminho para o NuBank: paixão pelo impacto social

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Ximena começou sua carreira na Banco do México, onde trabalhou em inclusão financeira e proteção ao consumidor. Mais tarde, ela explorou o setor privado como consultora na McKinsey e depois na Amazon, onde liderou estratégias de financiamento ao consumidor.

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Reflexão chave:

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“Eu senti que poderia combinar o impacto social com a velocidade do setor privado. Isso me motivou a explorar novas oportunidades.”

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Na Amazon, Ximena liderou a implementação de programas mensais sem juros, focados na expansão do acesso ao financiamento no México. Essa experiência seria crucial para sua próxima etapa: ingressar no NuBank.

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Transformando a inclusão financeira

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O NuBank é muito mais do que uma fintech; é um modelo de inclusão financeira. Com mais de 94 milhões de clientes na América Latina, Ximena ressalta que perto do 50% de seus clientes no México obtiveram seu primeiro cartão de crédito com o NuBank, marcando o início do seu histórico formal de crédito.

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Abordagem do NuBank:

• Educação financeira: Garanta que os clientes entendam como usar o crédito com responsabilidade.
• Acesso inclusivo: De cartões de crédito a contas de poupança, o NuBank acompanha seus usuários em todas as fases de sua vida financeira.

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“A inclusão financeira efetiva não é apenas acesso, mas apoio e educação para tomar decisões responsáveis.”

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Desafios e sucessos no mercado mexicano

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O lançamento do NuBank no México foi um marco importante. Como líder na equipe de produtos, Ximena enfrentou o desafio de tropicalizar a oferta para um mercado com hábitos financeiros diferentes do Brasil, onde o NuBank já era um gigante consolidado.

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Principais diferenças culturais:

• No Brasil, os cartões são usados mais como forma de pagamento.
• No México, eles são vistos como um meio de financiamento.

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Isso levou à criação de produtos como planos de pagamento fixo e compras diferidas, projetado para oferecer flexibilidade financeira.

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“O objetivo não era apenas atender às expectativas do cliente mexicano, mas superá-las.”

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Inovação responsável: conformidade e bem-estar do cliente

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Ximena ressalta que a conformidade regulatória e a proteção dos dados dos usuários são pilares fundamentais no NuBank. Além disso, eles implementaram tecnologias como inteligência artificial para evitar fraudes e proteger os clientes de atividades suspeitas.

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Exemplo em destaque:

• Caixas de poupança: Um recurso que promove o hábito da economia consciente, oferecendo tarifas competitivas e maior segurança.

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“Colocamos o bem-estar do cliente acima de tudo, mesmo que isso envolva a adição de etapas que possam parecer atritos.”

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O setor bancário do futuro: além das finanças

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Para Ximena, o futuro do banco digital na América Latina não será apenas financeiro, mas se tornará um plataforma abrangente de organização de vida.

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Visão do futuro:

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1. Personalização com IA: Recomendações adaptadas aos objetivos de cada cliente.
2. Plataforma abrangente: Uma ferramenta que permite gerenciar economias, investimentos, seguros e metas de vida em um só lugar.
3. Inclusão universal: Democratize o acesso a serviços financeiros avançados, quebrando barreiras econômicas e culturais.

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“A forma como você organiza suas finanças está intrinsecamente ligada à forma como você organiza sua vida.”