O ecossistema fintech no México passou por uma transformação significativa nos últimos anos, impulsionado pela regulamentação, inovação tecnológica e pela crescente adoção de modelos de negócios que visam melhorar a inclusão financeira. Neste artigo, exploraremos a história do setor, o impacto da Lei Fintech e as perspectivas do Open Banking, tanto local quanto regionalmente.
A ascensão do ecossistema fintech mexicano começou em 2016, quando surgiram startups focadas em oferecer melhores experiências aos clientes do que as instituições financeiras tradicionais. Essas startups se propuseram a revolucionar o mercado, abordando problemas como transferências bancárias lentas e falta de inclusão financeira.
Em 2018, a Lei Fintech marcou um ponto de virada ao estabelecer uma estrutura regulatória para plataformas de crowdfunding, pagamentos eletrônicos e modelos inovadores, como a sandbox regulatória. Embora a regulamentação tenha trazido estabilidade e confiança ao mercado, ela também representou desafios para as fintechs, que tiveram que se adaptar a uma carga regulatória semelhante à dos bancos e sofos.
Um dos maiores desafios enfrentados pelas fintechs foi o tempo e o custo para obter licenças regulatórias, muitas vezes equiparados ao esforço necessário para se tornar um banco. Isso resultou em:
Embora as regras atuais tenham incentivado a profissionalização, elas também levantam a questão de saber se é necessário atualizar a Lei Fintech para equilibrar o ecossistema e incentivar a participação de startups com recursos limitados.
“A questão do dinheiro é algo sério; você não pode simplesmente brincar com a riqueza das pessoas e desaparecer dizendo 'ups'.”
O Open Banking é uma revolução que muda o paradigma ao capacitar os usuários como proprietários de seus dados financeiros. Isso permite que eles compartilhem suas informações com terceiros autorizados por meio de APIs seguras, abrindo uma série de possibilidades, como:
No México, o Open Banking está em um estágio inicial, com apenas a abertura de dados de caixas eletrônicos sendo implementada. No entanto, a próxima fase promete integrar informações de contas, transações e crédito, o que pode transformar o setor financeiro local.
“O mais interessante sobre o Open Banking é que ele coloca o cliente no centro, capacitando-o com o controle total de seus dados.”
Países como Brasil e Colômbia estão liderando a implementação do Open Banking, alcançando maior competitividade entre instituições financeiras e fintechs. Essas experiências regionais oferecem lições valiosas para o mercado mexicano.
A evolução do ecossistema fintech no México mostra um caminho em direção à consolidação e maturidade. O Open Banking, com sua promessa de democratizar os dados financeiros, pode ser o catalisador de uma nova onda de inovação e competição. No entanto, seu sucesso dependerá de uma estrutura regulatória que equilibre a proteção do consumidor com a promoção da criatividade empreendedora.
“Um dos grandes desafios é garantir que a implementação do Open Banking não seja apenas segura, mas também eficiente para todos os atores.”
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