Neste episódio de Jornais diários, conversamos com Mariel Vázquez, líder em inovação com mais de 16 anos de experiência em banco digital na América Latina. Mariel compartilhou sua perspectiva sobre como a tecnologia, a colaboração e a inclusão financeira estão transformando o setor financeiro no México e no mundo.

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Inovação no setor bancário tradicional

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Mariel lidera iniciativas de transformação e inovação em HSBC México, incluindo projetos de Banco aberto e estratégias de crescimento na área de bancos pessoais e patrimoniais. Ao longo de sua carreira, ele observou a necessidade de acelerar a digitalização no setor bancário tradicional para competir com a ascensão das fintechs.

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Os principais desafios de inovar no setor bancário:

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1. Concorrência com fintechs: O setor bancário tradicional deve aprender com a agilidade e o foco na experiência do cliente que caracterizam as fintechs.
2. Cultura de inovação: Mudando o foco de “sempre foi feito dessa maneira” para um Mentalidade de crescimento que incentiva a criatividade e a melhoria contínua.
3. Colaboração interna e externa: Promova alianças estratégicas com fintechs e startups para implementar tecnologia de ponta sem perder de vista as necessidades regulatórias.

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México e Argentina: dois contextos financeiros diferentes

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Mariel analisou as diferenças entre os ecossistemas financeiros da Argentina e do México:

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• Argentina: Maior digitalização nos métodos de pagamento, impulsionada pela adoção em massa de códigos QR e carteiras digitais.
• México: Predomínio de caixa (80% das transações), com um crescente ecossistema de fintech que inclui mais de 700 startups.

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“A falta de confiança nos bancos tradicionais na Argentina contrasta com a estabilidade e a confiança que caracterizam os bancos no México.”

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A chave: colaboração em um ecossistema financeiro em expansão

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A colaboração entre bancos, fintechs e reguladores é essencial para avançar em direção a um sistema bancário mais aberto e equitativo.

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Benefícios do Open Banking:

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• Portabilidade de dados: Os usuários poderão compartilhar suas informações financeiras com diferentes bancos e provedores para acessar melhores tarifas e serviços.
• Reduzindo a fraude: As informações verificáveis reduzem os riscos associados à tomada de decisões financeiras.
• Personalização do produto: Os bancos podem oferecer serviços mais relevantes com base no comportamento e nas necessidades do usuário.

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“O objetivo final é que o cliente possa gerenciar todas as suas informações financeiras em um só lugar, de forma segura e transparente.”

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Rumo a um futuro aberto

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Mariel compartilhou sua visão sobre o futuro do setor bancário, incluindo:

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1. Digitalização e sustentabilidade: Adote tecnologias como inteligência artificial e aprendizado de máquina para melhorar processos e reduzir o impacto ambiental.
2. Inclusão financeira: Desenvolva produtos que permitam que pessoas sem conta bancária acessem o sistema financeiro.
3. Regulação alinhada com a inovação: Colabore com os reguladores para estabelecer regras claras que incentivem a concorrência e protejam os usuários.

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Mulheres no setor financeiro

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Mariel também é uma defensora ativa da participação feminina no setor financeiro. Por meio de iniciativas como orientação, programas de desenvolvimento e eventos de networking, ela trabalha para fechar a lacuna de gênero.

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Desafios das mulheres no setor:

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• Baixa representação em cargos de liderança e tecnologia (apenas 25% dos cargos de tecnologia são ocupados por mulheres no México).
• Dificuldade em acessar financiamento no ecossistema fintech (apenas 2% dos investimentos vão para startups lideradas por mulheres).

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“Não se trata de falta de talento, mas de falta de oportunidades. Devemos criar espaços seguros e redes de apoio para que as mulheres prosperem no setor.”

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Dicas de sucesso de Mariel

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1. Encontre seu propósito: Alinhe seu trabalho com o que você ama para ter um impacto positivo.
2. Resiliência e tolerância à frustração: Aprenda a se adaptar e a se manter motivado diante dos desafios.
3. Incentive a colaboração: Cerque-se de pessoas que compartilham sua visão e trabalham com você para alcançar objetivos comuns.

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Reflexão final

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O futuro do setor bancário está na inovação colaborativa e no foco no cliente. Mariel nos deixa com uma ideia clara:

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“A inovação não é apenas uma ferramenta, é uma mentalidade. Trata-se de melhorar a vida do cliente e de cada pessoa dentro do ecossistema financeiro.”

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Obrigado por se juntar a nós neste episódio. Não se esqueça de nos seguir para ver mais histórias sobre como a tecnologia está transformando a conformidade e o setor financeiro!