El 25 de junio de 2025, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, a través de FinCEN, emitió órdenes señalando a tres instituciones mexicanas por presuntamente facilitar lavado de dinero y operaciones financieras ilícitas. La CNBV respondió rápidamente con una intervención gerencial temporal para proteger a los usuarios y mitigar el impacto reputacional.
Este caso marcó un punto de inflexión en la cooperación regulatoria entre México y EE. UU., y obligó a todo el sector financiero regional a cuestionarse: ¿qué podríamos haber hecho diferente para evitar esto?
Con esa pregunta en mente, desde Complif organizamos un webinar junto a dos expertos del sector: Bernardo Mendoza y Elimelec Moreno. A partir de su experiencia en regulación, riesgos y cumplimiento, compartieron su visión sobre qué buenas prácticas podrían haber prevenido este escenario y cómo prepararnos mejor hacia el futuro.
Comprender qué falló en otros, es una herramienta de mejora continua.
“Cuando entiendes por qué sancionaron a otra entidad, puedes anticiparte. No es copiar el error, es prevenir desde el análisis,” señaló Bernardo.
El cumplimiento no termina en las fronteras de mi país.
“Tenemos listados de todo el mundo. ¿Por qué no usar esta información para ir más allá de lo que exige la normativa local?”, reflexionó Elimelec.
“La regulación habla de riesgo, pero debería extenderse a toda la cadena de valor,” dijo Bernardo.
Una buena práctica que podría haber evitado este caso es profundizar la debida diligencia.
“Debemos saber quién es el dueño de los recursos, quién es el beneficiario real. No basta con conocer a tu cliente directo,” remarcó Elimelec.
Las herramientas tecnológicas son aliadas estratégicas.
“Podemos procesar volúmenes masivos con inteligencia artificial y reducir falsos positivos. Pero hay que invertir,” señaló Elimelec.
Un error frecuente es dejar aisladas las alertas del área de cumplimiento.
“Muchas veces vemos los riesgos, pero no tenemos cómo comunicarlos a la dirección o no se nos da presupuesto. ¿Y el costo de no invertir? ¿Cuánto cuesta una multa o la reputación perdida?”, cuestionó Elimelec.
Este caso demuestra que la prevención va más allá de cumplir con un checklist. Como mencionaron nuestros speakers, invertir en sistemas robustos, ampliar la mirada de riesgos y empoderar al área de cumplimiento no es un gasto, es una estrategia de protección integral.
“El conocimiento de tu riesgo te lleva a mitigar otros riesgos. Y eso es lo que marca la diferencia,” cerró Bernardo.
Desde Complif estamos para ayudar a los equipos de compliance y prevención de lavado de dinero a hacer su día a día más eficiente y disminuir las fricciones de tiempo y monitoreo. ¡Escribinos!.
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