Neste episódio de Jornais diários, tivemos o prazer de conversar com Florencia Ferreyra, especialista em conformidade com foco na prevenção da lavagem de dinheiro (PLD). Florencia compartilhou sua experiência, lições aprendidas e como a tecnologia está transformando a conformidade no setor bancário tradicional, destacando a importância da eficiência, inovação e trabalho em equipe para enfrentar os desafios atuais e futuros.

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Uma trajetória baseada em conformidade e eficiência

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Florencia é advogada que se formou na Universidade de Buenos Aires e tem pós-graduação em prevenção à lavagem de dinheiro. Sua experiência vai do setor de fluxo ao setor financeiro, onde lidera processos em um banco há mais de três anos com foco na otimização e digitalização de processos.

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“Minha função é cumprir os regulamentos, mas também buscar formas de facilitar os processos tanto para o cliente quanto para a entidade.”

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A importância da matriz de risco

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A matriz de risco é a espinha dorsal da conformidade na prevenção da lavagem de dinheiro. Florencia explicou que o sucesso no gerenciamento de riscos depende de manter essa matriz atualizada e alinhada às regulamentações atuais e aos produtos do banco.

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Principais desafios na matriz de risco:

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• Adaptação constante: A cada 3-4 meses, a matriz deve se ajustar aos novos serviços, produtos e regulamentações.
• Abordagem baseada em riscos: Priorize atividades realmente arriscadas para evitar encargos operacionais desnecessários.
• Processos automatizados: Embora a tecnologia suporte, sempre é necessária uma “cabeça pensante” por trás dos ajustes.

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Eficiência de conformidade: como escalar com os mesmos recursos?

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Florencia destacou que, apesar do crescimento no volume de clientes, sua equipe manteve seu tamanho graças à otimização de processos e à adoção de tecnologia.

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Principais estratégias para escalar:

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1. Refine os processos: Elimine o que está obsoleto e mantenha somente o que é essencial e regulatório.
2. Digitalização progressiva: Introduza plataformas para automatizar tarefas repetitivas.
3. Trabalho em equipe: Promova relacionamentos colaborativos dentro do banco e com os clientes.

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“Uma boa equipe não é apenas organizada, mas trabalha com empatia e clareza em seus objetivos.”

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Digitalização e automação

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Embora a digitalização não elimine a necessidade de intervenção humana, ela permite que os bancos lidem com mais cargas de trabalho com maior agilidade.

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Impactos da digitalização no banco:

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• Facilitação para clientes: Menos burocracia e processos mais rápidos.
• Automação com supervisão: Os sistemas devem ser monitorados para garantir a operação adequada.
• Desafios operacionais: Apesar dos avanços, os relatórios continuam entediantes devido à falta de integração com os sistemas regulatórios.

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Lições aprendidas ao longo do caminho

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1. Escuta ativa: Entenda as necessidades dos clientes e colegas para encontrar soluções eficazes.
2. Trabalho em equipe: Essencial para atingir objetivos complexos em tempos difíceis.
3. Empatia: Promova relacionamentos positivos dentro e fora do banco.
4. Treinamento contínuo: Esteja atualizado com as regulamentações e os avanços tecnológicos.
5. Eficiência do processo: Otimize os recursos e mantenha a conformidade regulatória.

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Inovação e o futuro da conformidade

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Florencia ressaltou que o futuro do sistema bancário tradicional e da conformidade está na inovação e na tecnologia, especialmente na automação de processos.

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Principais desafios e oportunidades:

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• Adaptação tecnológica: O setor bancário tradicional deve aprender com a agilidade das fintechs.
• Inclusão do usuário: Eduque e capacite os clientes a adotarem ferramentas digitais
• Automação com controle humano: A tecnologia exige monitoramento constante para evitar falhas.

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“A automação não substitui os recursos humanos, mas os complementa para garantir eficiência e conformidade.”

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Reflexão final

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Florence concluiu com um apelo à ação:

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“A inovação não é uma opção, é uma necessidade. As instituições financeiras devem adotar a tecnologia, não apenas para cumprir as regulamentações, mas para melhorar a experiência do cliente e permanecer competitivas em um ambiente em rápida evolução.”

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Obrigado por se juntar a nós neste episódio de “Papers a Day”! Não se esqueça de nos seguir para mais palestras sobre o futuro da conformidade.