O marco regulatório como base para o monitoramento
A base de qualquer sistema de monitoramento é cumprir os regulamentos atuais. Organizações internacionais como o GAFI (Grupo Internacional de Ação Financeira) emitem recomendações essenciais para garantir um sistema de prevenção eficaz. Isso inclui:
- Recomendação 1: Abordagem baseada em riscos.
- Recomendação 29: Estabelecimento de Unidades de Informação Financeira (FIUs).
- Recomendação 10: Conheça seu cliente (KYC).
Por exemplo, a Argentina, como membro pleno do GAFI, está implementando novas regulamentações que integram crimes emergentes, como o financiamento da proliferação de armas de destruição em massa. Esse esforço reflete a importância de alinhar as regulamentações às práticas globais.
Chaves para projetar um sistema eficiente
1. Conheça o cliente (KYC)
O conhecimento do cliente é a base para identificar transações incomuns. É fundamental coletar informações precisas desde o início:
- Informações básicas: Identificação, atividade econômica e uso esperado dos serviços.
- Avaliação de risco: considere fatores como localização geográfica, produtos usados e transações regulares.
2. Defina matrizes de risco
A autoavaliação dos riscos deve estar alinhada às diretrizes regulatórias. Isso inclui:
- Identifique operações de fluxo (constantes e pequenas) e de estoque (grandes e pontuais).
- Avalie transações envolvendo jurisdições de alto risco ou setores vulneráveis, como cassinos e produtos de luxo.
3. Gerenciamento de alertas
Um sistema eficiente deve:
- Detecte transações que não correspondem ao perfil do cliente, como depósitos em dinheiro excepcionalmente altos.
- Gere alertas para transações de alto risco, como transferências internacionais sem justificativa adequada.
4. Treinamento de pessoal
O treinamento contínuo garante que os analistas possam interpretar os sinais de alerta e agir adequadamente. Além disso, permite antecipar estratégias sofisticadas de lavagem de dinheiro.
Exemplo prático: estojo de carbono branco
Nesse caso emblemático, uma rede de narcotráfico usou exportações de carvão vegetal para disfarçar os carregamentos de cocaína para a Europa. Os sinais de alerta iniciais incluíam depósitos incomumente altos e documentação inconsistente sobre transferências estrangeiras. A análise permitiu identificar laços familiares e um padrão complexo de empresas usadas para canalizar fundos ilícitos.
Esse caso demonstra a importância de:
- Denunciar transações suspeitas (ROS): As entidades obrigadas devem relatar transações incomuns, sem informar o cliente.
- Colaboração entre agências: A FIU trabalhou em conjunto com instituições financeiras e organizações internacionais para desmantelar a rede.
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